【フラット３５を利用する場合の３つのつなぎ融資方法 その２】
夜はお金に関する投稿です。
今日はフラット３５を利用する場合、
つなぎ融資として利用できるものが
３つあるんです。
前回は金融機関独自のものを解説しました。
今回はその２を解説しますね。
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フラット３５のつなぎ融資 その２：現地銀行の住宅ローンをつなぎ融資として利用する
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現地の銀行の住宅ローンを利用して、
土地購入代、着工金などを借入をして、
建物の引渡しの際に、フラット３５で精算をすると
いう方法です。
現地の銀行っていうと、長野県であれば、
八十二銀行や、長野銀行のことですね。
でも、これらの銀行に
真っ正直に
「借入はフラット３５でと決めているんですけど、
つなぎ融資が受けられないので、
つなぎ融資の分だけ貸してください。」
っていっても断られます。
銀行は手間ばっかりがかかって、
儲けがほとんどありませんから、
嫌がられるのは当然です。
ですから、
つなぎ融資のつもりでも、
普通に住宅ローンを借りるつもりの
手続きを進めましょう。
それと並行して、フラット３５の
審査や申込を済ませておき、引渡しのときに
フラット３５から借りたお金で
つなぎ融資の分を精算をします。
それでは、
つなぎ融資にかかる利息と手数料を
計算してみましょう。
今回の例で、つなぎ融資に利用するのは、
八十二銀行の３年固定金利の1.05％です。
その他の条件として、
・保証会社取り扱い手数料：32,400円
・保証料：金利に含まれているためなしとします
それでは計算をしていきます。
つなぎ融資の借入額はその１と同じ
土地代金1,000万円、着工金600万円、中間金600万円の
３回のつなぎ融資を受ける場合を想定してください。
つなぎ融資を借りる期間は、土地購入から6ヶ月、
着工から4ヶ月、中間金から2ヵ月とします。
とします。
１．つなぎ融資ごとの１ヶ月の利息を計算します。
まずは利息を計算します。
土地：1,000万円×1.05％÷12ヵ月×６ヵ月=52,500円
着工金：600万円×1.05％÷12ヵ月×4ヵ月=21,000円
中間金：600万円×1.05％÷12ヵ月×2ヵ月=10,500円
利息の合計は、84,000円でした。
２．つなぎ融資にかかる保証料を計算する
通常は保証料も計算をするのですが、
八十二銀行では保証料は金利に込みなので、
この計算はなしになります。
保証料がある場合は、利息の金利にプラスをした
計算をするとすぐに合計金額が分かりますね。
３．融資手数料を加算する
つなぎ融資の利息と保証料を計算したら、これに
保証会社の融資事務手数料の32,400円を加えます。
84,000円＋32,400円＝116,400円
前回の金融機関独自のつなぎ融資は
約４０万円でしたので、
これで約３０万円の節約になります。
これ、金銭面ではとても節約が出来る
いい方法に思えますが、２つデメリットがあります。
ひとつは、住宅ローン審査の手間を２回
行わないといけないこと。
結構面倒に感じてしまうかもしれません。
そしてもうひとつが現地銀行への
気まずさです。
そもそも現地銀行の担当者も、住宅ローンを
借りてくれるから審査も手続きも
行なってくれたのに、
半年もすると借り換えをしてしまうと
いうことになるんです。
なんとも後味が悪く感じてしまいますが、
それでもオレは１円でも安く済ませたい。
だから、なんと思われてもかまわないと
いう方は、この方法を選ばれるといいと
思います。
あなたの夢の家づくりを
全力で応援します。
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